הוא הגיע אלינו בגיל 64, בחודש יוני 2022, עובד כעצמאי ושכיר, בלי הפוגה, כך במשך שנים.
ההודעה הראשונה שקבלתי ממנו הייתה כך:
שלום, שמי..., עובד מעל 30 שנים, ולצערי אני צריך עזרה עקב מחלה, אני יודע שהמוצרים שלי אינם ביקב.
מתי אפשר לדבר איתך?
כמובן שמיד יצרתי עימו קשר, הבנתי כי הוא עובד כשכיר גם אצל מעסיק המבוטח אצלנו שנים, שהוא בעצם המליץ לפנות אלינו, אך הוא עצמו לא ניהל את המוצרים דרך יקב.
בשיחה הבנתי כי המצב לא טוב, הוא ממתין לתוצאות ביופסיה בעקבות חשש לגידול בראש, צריך לבדוק בדחיפות האם קיים כיסוי לאובדן כושר עבודה ואו לגילוי מחלה.
בקשתי את אישורו להזמין נתוני מסלקה והר ביטוח עדכניים ע"מ שאקבל תמונת מצב, הזמנתי את הנתונים.
כמות המוצרים שראיתי – הביטוחיים והפנסיוניים, הייתה גדולה, כך גם גודל האי סדר.
מסתבר כי לא היה פרטנר אחד שליווה אותו, כל מוצר נוהל אצל סוכן/ משווק אחר.
ניסיתי להבין באלו קופות קיים כיסוי לאובדן כושר עבודה או נכות, וראיתי כי קיימת קרן פנסיה ותיקה, אך ללא כיסוי ביטוחי, מה שנקרא: "קרן יסוד".
מצד אחד – צבירה גבוהה, מצד שני – אין כיסוי ביטוחי.
הנושא היה תמוה בעיני, לאחר שיחות ארוכות – מולו, מול המעסיקים השונים ומול קרן הפנסיה (שאגב, היום מנוהלת בחברה אחרת, ולא בחברה המקורית שם נפתחה הקופה, כך שיותר קשה להתחקות אחרי הפעולות שבוצעו כל הדרך), הסתבר כי בטעות, עקב שינוי שבוצע לפני מספר שנים, "נפל" הכיסוי הביטוחי, וחלק הארי משכרו כלל אינו מבוטח! נלחמתי זמן מה מול קרן הפנסיה והחזרתי לו את הכיסוי לתוקף, כך שבתקופה קשה זו קבל כל חודש פנסיית נכות ראויה, והכיסוי שהחזרנו כלל גם כיסוי במקרה פטירה – קצבה חודשית לאלמנה לכל ימי חייה.
בנוסף, נושא המוטבים בקופות לא טופל כמו שצריך, דמי ניהול גבוהים ועוד ועוד.
כמובן, שמאז ועד היום אני מלווה אותו ואת המשפחה, בחודשים האחרונים הוא כבר לא היה כשיר לדבר והתנהלנו רק מול בת הזוג.
המצב הדרדר מאוד ולצערי בשבוע האחרון הוא נפטר.
כעת, נמשיך ללוות את האלמנה והשארים. לנו קל יותר לעזור ללקוח כאשר כל התיק פתוח לפנינו ואנחנו שולטים בו היטב.
כך נוכל להמליץ לאלמנה איך לנהל את הכספים בתבונה, עד 120 שלה.
credit: Rom Shine
* סוכנות יקב וותיקה בענף הביטוח ומלווה ארגונים גדולים וחברות ציבוריות. הסוכנות מתמחה בתכנון פנסיוני פיננסי וביטוחי הוליסטי.
בחרתי בסוכנות כשותפה לדרך בשל הליווי, היחס האישי והמסירות לכל לקוח ומידת המומחיות של אנשיה.
פניות לחברת יקב יעשו דרך אתר "שומרי הסב".
חיסיון לקוח וצנעת הפרט מחייבות אותנו.